2018年—2022年,汇丰人寿净利润分别为-2.06亿元、0.15亿元、65.60万元、-2.25亿元、-5.41亿元,波动较为明显,且已连续三年下滑
《投资时报》研究员 方悦
(资料图片)
2022年,寿险行业资产端、负债端双重承压,多数企业盈利缩水。更有近半企业处于亏损的“泥潭”之中,汇丰人寿保险有限公司(下称汇丰人寿)便是其中之一。
年报显示,汇丰人寿2022年再次增收不增利,营业收入同比增长35.25%,其中保险业务收入同比增长52.31%,但是净利润亏损5.41亿元,且亏损额同比扩大140.07%。至此,该公司净利润已连续三年下降。
在保险服务质量方面,中国银行保险信息技术管理有限公司(下称中国银保信)披露的2022年度保险服务质量指数结果显示,汇丰人寿2022年度人身保险(寿险、意外险、健康险业务)服务质量指数为50.24,在行业中垫底。
针对盈利水平、保险服务质量等方面的问题,《投资时报》向汇丰人寿发送了沟通函。汇丰人寿回复称,随着股东变更完成与增资计划的实施,公司将进一步拓展分支机构、发展和完善多渠道拓展,提升产品创新与市场竞争力;公司将以此次保险服务质量指数发布为契机,继续加强各项服务质量,提升客户满意度。
公开资料显示,汇丰人寿成立于2009年,由汇丰保险(亚洲)有限公司(下称汇丰保险(亚洲))和国民信托有限公司共同出资设立,双方分别持股50%。2022年6月10日,汇丰人寿按照有关规定完成股东变更事宜,汇丰保险(亚洲)成为唯一股东。
2022年净亏损超5亿
2022年,汇丰人寿实现营业收入36.64亿元,同比增长35.25%。保险业务收入为37.25亿元,同比增长52.31%,其中分红寿险这一险种的保险业务收入达26.88亿元,较2021年增长17.13%,占比达72.16%,为汇丰人寿保险业务收入的主要来源。
值得一提的是,在收入端,汇丰人寿2022年实现投资收益2.94亿元,同比下降50.24%。其中投资净收益为-1.72亿元,同比大降183.27%。
支出端来看,年报显示,2022年汇丰人寿营业支出同比增长42.91%至42.38亿元,高于营业收入。其中,退保金为1.11亿元,同比增长71.13%;提取保险责任准备金为30.79亿元,同比增长48.67%;手续费及佣金支出、业务及管理费也均有一定程度的增长,增长幅度分别为26.57%、39.56%。
最终,2022年汇丰人寿净利润为5.41亿元,与2021年的-2.25亿元相比,亏损额扩大140.07%。
据该公司近五年年报披露,2018年—2022年,汇丰人寿的保险业务规模不断扩大,保险业务收入依次为14.25亿元、18.24亿元、18.74亿元、24.46亿元、37.25亿元。而同期净利润分别为-2.06亿元、0.15亿元、65.60万元、-2.25亿元、-5.41亿元,波动较为明显,且已连续三年下滑。五年净利润累计为-9.56亿元。
数据来源:公司年报
保险服务质量指数行业垫底
中国银保信发布的2022年度保险服务质量指数结果显示,2022年度人身保险(寿险、意外险、健康险业务)服务质量行业指数为85.28,而汇丰人寿为50.24,不仅远远落后于行业水平,还在80家人身保险公司中排名倒数第一。
《投资时报》研究员注意到,该公司2021年该项指数为74.74,可见2022年明显下滑。
对此,汇丰人寿向《投资时报》表示,公司高度重视中国银保信近期发布的《2022年度保险服务质量指数》,已在第一时间结合发布内容对问题和原因进行查找分析。
“保险服务质量指数包括一系列的指数,以其中的理赔相关指数为例,因公司2022年理赔件数较少,相关指数容易波动而影响到了整体表现。”汇丰人寿进一步强调,将以此次保险服务质量指数发布为契机,坚持“以客为尊”的服务理念,继续加强各项服务质量,提升客户满意度。
唯一股东拟再增资
今年4月,汇丰人寿发布了《关于变更注册资本有关情况的信息披露公告》。公告显示,汇丰人寿唯一股东汇丰保险(亚洲)拟增资6.54亿元,如此次增资获得监管机构批准,汇丰人寿注册资本将由16.6亿元增至23.14亿元。
“此次增资体现了公司股东对于汇丰人寿在中国市场长期、健康、稳定发展的坚定支持,并将进一步提高公司的偿付能力水平,增强公司抵御风险的能力。”汇丰人寿表示。
《投资时报》研究员注意到,汇丰保险(亚洲)并不是首次对汇丰人寿进行增资。在2022年7月,汇丰保险(亚洲)向汇丰人寿增资6.35亿元,并获得监管机构批准,汇丰人寿注册资本增加至16.6亿元。汇丰人寿称,此次增资是“为更好地支持公司的业务发展战略、进一步增强资本实力”。
汇丰人寿告诉《投资时报》,作为集团财富管理策略的重要组成部分,汇丰致力于积极拓展保险业务在亚洲,特别是中国内地的投资与发展。近年来,汇丰人寿持续加大投入、积极拓展市场,先后开设了天津、深圳及浙江分公司,并将广东分公司业务拓展至更多城市;此外,公司执行多渠道战略,并相应增加对于人力资源、科技及数字化等的投入。随着股东变更完成与增资计划的实施,汇丰人寿将进一步拓展分支机构,进一步发展和完善多渠道拓展,提升产品创新与市场竞争力,提高资产负债管理水平和投资管理能力;实现数字化转型,打造完善、高效的线上线下客户服务和运营能力,为客户提供全方位的保险保障与服务,实现高质量发展。
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